Qué es el seguro de crédito y por qué es esencial para las empresas

El seguro de crédito se ha convertido en una herramienta fundamental para proteger la estabilidad financiera de las empresas.

En un entorno donde la morosidad y los impagos pueden comprometer seriamente la liquidez, este tipo de pólizas actúa como un mecanismo de prevención y respaldo ante riesgos comerciales.

A continuación en Asetra explicamos en detalle qué es, cómo funciona y por qué cada vez más compañías lo consideran imprescindible.

¿Qué es el seguro de crédito?

El seguro de crédito es un seguro patrimonial regulado por los artículos 69 y siguientes de la Ley del Contrato de Seguro. Su objetivo principal es cubrir el riesgo de impago por parte de los clientes de una empresa, ya sea por insolvencia, concurso de acreedores o morosidad prolongada.

Este tipo de póliza permite que las compañías operen con mayor seguridad, sobre todo cuando trabajan con ventas aplazadas, condiciones de pago a 60, 90 o incluso 120 días, o cuando gestionan grandes volúmenes de mercancía.

¿Cómo funciona el seguro de crédito en la práctica?

El funcionamiento del seguro de crédito puede variar según la póliza, pero de forma general sigue este proceso:

1. Validación de operaciones

La empresa recibe un pedido y lo comunica a la aseguradora para su evaluación.
Si la aseguradora lo aprueba, la operación queda cubierta.

2. Entrega del producto y plazo de pago

El cliente recibe la mercancía y se inicia el periodo de pago acordado (60, 90 o 120 días, según contrato).

3. Impago y reclamación

Si el cliente no paga:

• • La aseguradora indemnizará a la empresa asegurada.
    
  • Posteriormente, inicia las acciones legales necesarias para recuperar el importe, ya sea mediante abogados internos o externos.
    

Este proceso aporta tranquilidad a las empresas, permitiendo mantener la actividad sin sufrir pérdidas críticas por morosidad o insolvencia.

Tipos de seguros de crédito y diferencias clave

No todas las pólizas funcionan igual. En el mercado existen diferentes modalidades:

Seguro con validación por pedido

Cada operación requiere la aprobación previa de la aseguradora.
Aporta máximo control sobre el riesgo.

Seguro global de operaciones comerciales

El asegurado activa la cobertura solo cuando se produce el impago.
Es más flexible, aunque puede incluir más exclusiones.

Exclusiones y responsabilidad del asegurado

La aseguradora puede denegar una cobertura si considera que el asegurado:

• • Actuó con negligencia.
    
  • Obró de mala fe.
    
  • No cumplió con los requisitos de la póliza.
    

Por ello, es imprescindible contar con una correcta gestión comercial y documental.

¿Qué empresas necesitan con más urgencia un seguro de crédito?

El seguro de crédito es especialmente útil para aquellas compañías que venden productos tangibles con pagos diferidos.
Algunos ejemplos son:

• • Sector de la fruta y verduras.
    
  • Carne, pescado y otros alimentos perecederos.
    
  • Vidrio y cristal industrial.
    
  • Mayoristas de productos con alta rotación como jamones, televisores o conservas.
    

En estos sectores, los impagos pueden generar grandes pérdidas en poco tiempo, por lo que una póliza de crédito puede marcar la diferencia entre mantener la estabilidad o entrar en un ciclo de falta de liquidez.

Situaciones en las que el seguro de crédito resulta clave

Además del simple impago, existen situaciones complejas en las que este seguro actúa como capa de protección adicional:

1. Concurso de acreedores

El caso más habitual. Si el cliente entra en concurso, la aseguradora indemniza.

2. Producto defectuoso o disconformidades

A veces el cliente se niega a pagar porque considera que la mercancía:

• • Está en mal estado.
    
  • No coincide con el pedido.
    
  • Es inservible para su actividad.
    

Estos casos requieren abogados especializados en reclamación de cantidad.

3. Responsabilidad de los administradores

Si el deudor opera con fondos propios negativos u otras irregularidades contables, puede derivarse responsabilidad hacia los administradores de la empresa morosa.

4. Estafas o actuaciones delictivas

Algunos productos son especialmente propensos a fraudes por su alta salida en el mercado.
La aseguradora puede llevar el caso por vía penal si es necesario.

Beneficios del seguro de crédito para las empresas

Contar con un seguro de crédito contribuye directamente a:

• • Proteger la liquidez y la tesorería.
    
  • Evitar pérdidas provocadas por impagos.
    
  • Estabilizar la actividad comercial.
    
  • Mejorar el acceso a financiación, ya que los bancos valoran positivamente estas coberturas.
    
  • Operar con mayor seguridad en mercados nacionales e internacionales.
    

En definitiva, es una garantía adicional que refuerza la salud financiera de la empresa.

Una herramienta esencial para la estabilidad empresarial

El seguro de crédito es mucho más que una póliza: es un elemento estratégico para cualquier empresa que trabaje con ventas aplazadas o gestione grandes volúmenes de mercancía.

Su capacidad para minimizar el riesgo de impago lo convierte en un aliado indispensable para proteger la solvencia, mantener el crecimiento y actuar con confianza en mercados cada vez más exigentes.

Protege tu empresa frente a la morosidad y garantiza la estabilidad de tus operaciones comerciales

Contar con un seguro de crédito te permite operar con tranquilidad, anticiparte a posibles impagos y asegurar la continuidad financiera de tu empresa.

En Asetra te acompañamos en todo el proceso, desde la evaluación del riesgo hasta la elección de la póliza más adecuada, ofreciendo asesoramiento especializado y total seguridad en cada operación.

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Asetra: evolucionando contigo.

Preguntas frecuentes sobre seguro de crédito